Деловой квартал-Ростов-на-Дону,
13 декабря 2018 г.
Проблема на миллиард. Страховое мошенничество уходит в онлайн
566 просмотров
Мошеннические действия продолжают оставаться главной проблемой страхового рынка.
Андрей Бондарев, директор филиала «Ингосстраха» в Ростовской области:
— По итогам 2017 г. мошенники принесли страховщикам 14,8 млрд руб. убытков, а принимаемые контрмеры только за первое полугодие 2018 г. стоили компаниям 1 млрд руб. (по данным ЦБ РФ). Развитие интернет-сервисов, таких как е-ОСАГО, только подливает масла в огонь, открывая новые возможности обмана страховщиков. Многие сегодня уповают на изменение законодательства, которое должно помочь в борьбе с недобросовестными клиентами и посредниками. За последнее время здесь действительно одержан ряд побед, в частности, распространяется практика применения 159.5 УК РФ — уголовная ответственность за мошенничество в сфере страхования. Однако даже если закон и судебная практика будут на стороне страховщиков, полностью избавить рынок от мошенников вряд ли удастся. В таких условиях страховые компании принимают собственные меры по выявлению мошеннических схем, сотрудничают с органами внутренних дел, а также инвестируют в создание систем безопасности на базе собственных IT-платформ.
Дела уголовные
Статистика Всероссийского союза страховщиков (ВСС) показывает, что за 2017 г. в правоохранительные органы компании рынка направили более 8 тыс. обращений, касающихся мошеннических действий, в отношении 1 600 заявлений уже возбуждены уголовные дела. Наша компания, к примеру, в 2017 г. предотвратила 2 556 попыток мошенничества на общую сумму 1,9 млрд руб., в том числе 312 крупных убытков, когда заявленные мошенниками выплаты по каждому случаю превышали 600 тыс. руб. В органы внутренних дел было направлено 155 обращений, по 92 из которых начато производство. Справедливости ради отметим, что в целом статистика на стороне страховщиков: если еще несколько лет назад уголовные дела можно было инициировать лишь по 8-12% обращений, то сейчас этот показатель увеличился до 20% и еще продолжит расти.
Более 90% мошеннических действий приходится на сектор автострахования — каско и ОСАГО. При этом нажиться на компаниях рынка пытаются не только злоумышленники со стажем, но и законопослушные граждане. Последние часто впадают в соблазн и стараются приписать несуществующие повреждения в ДТП, фальсифицировать обстоятельства аварии, заявить в угон авто, которое получило сильные повреждения. С точки зрения служб безопасности страховых компаний такие попытки выглядят «детскими»: легко выявляются и пресекаются. При этом вероятность возбуждения уголовного дела и получения горе-злоумышленником срока в рамках ст. 159.5 УК РФ более чем реальна.
Бизнес на обмане
Действительно серьезную угрозу представляют профессиональные мошенники. В России это четко организованный бизнес, который «зарабатывает» на страховщиках. На этом поле ведется постоянная борьба: мошенники используют схемы с недобросовестными автоюристами, страховые компании в ответ плотно сотрудничают с правоохранительными органами и помогают раскрывать преступления, мошенники в ответ придумывают новые схемы, которые выявляются службами безопасности и IT-системами страховщиков и т.д. Наиболее сложный для страховых компаний сектор — организованные преступные группировки в регионах, которые работают по тщательно выстроенным схемам, с привлечением большого числа участников. Доказать факт мошенничества в таких случаях непросто, однако страховым компаниям это удается все чаще и чаще.
Так, например, «Ингосстрах» в Ростову-на-Дону выявил схему, которую мошенники использовали в течение почти 10 лет. На подставных лиц оформлялись автомобили верхнего ценового сегмента, которые затем «подготавливались» к участию в фиктивном ДТП. На машины устанавливались поврежденные детали, обеспечивалось срабатывание подушек безопасности и т.д. Далее происходила инсценировка ДТП с официальным оформлением. После проведения осмотра в страховой компании подключались «независимые оценщики», которые состояли в сговоре с мошенниками и рассчитывали максимальные суммы убытка по каждому авто. Если страховая компания отказывала в выплате, в дело включались автоюристы, которые работали уже в рамках судебных процедур, добиваясь не только основной выплаты, но и дополнительных (штрафы, пени и т.д.). В настоящий момент доказано несколько десятков таких случаев, суммы ущерба по каждому исчисляются несколькими миллионами рублей. В числе пострадавших — целый ряд крупных добросовестных страховых компаний, работающих в ЮФО.
Практически аналогичная ситуация была в Великом Новгороде. Там преступную группу организовал экс-директор страховой компании. Уже задержано 4 участника, которые подозреваются в более 30 фактах мошенничества с суммами более 10 млн руб.
В Краснодарском крае проводятся следственные мероприятия в отношении 15 человек, которые в течение 2,5 лет «специализировались» на инсценировке ДТП с мотоциклами BMW. Всего ими было заявлено 26 фиктивных страховых случаев на сумму более 10 млн руб. Внутреннее расследование показало, что таких мотоциклов в базе BMW не значится, дилерские центры факт их продажи клиентам не подтверждают, а один мотоцикл, заявленный как участник ДТП, еще находится в салоне и не выставлен на продажу.
Е-мошенничество
Развитие интернет-сервисов в страховании и появление возможности оформить полис онлайн открыло новое поле для мошеннических действий. Сегодня повышенный интерес вызывает е-ОСАГО как наиболее распространенный вид страхования. Уже выявлена такая схема: для того, чтобы сэкономить, в полис вводятся технические данные на мотоцикл, а VIN-номер и все прочие данные — на автомобиль. В итоге получается, что е-ОСАГО оформлено на мотоцикл и стоит 1,5 тыс. руб., а информация в полисе относится к автомобилю. Если оформлять такой полис правильно, цена составит 6-8 тыс. руб. Для блокировки этой схемы уже приняты меры, но подобные прецеденты, к сожалению, будут появляться все чаще. Для противодействия им нужны мощные и хорошо защищенные IT-системы, создавать и обслуживать которые под силу сегодня только крупным игрокам рынка — компаниям, сделавшим за последние годы значительные инвестиции в digital и создавшим инфраструктуру последнего поколения.
По сути, это новый вид деятельности страховщиков — противодействие кибермошенничеству. Сейчас эта работа связана с серьезными затратами и постоянным развитием, когда нужно держать руку на пульсе, исправлять выявленные пробелы, следить за тем, что делают коллеги-конкуренты. При этом развитие IT-системы обеспечивает преимущества в долгосрочной перспективе. Это касается не только предотвращения мошеннических действий, которые все больше будут переходить в онлайн, но и предложения новых сервисов, появление которых часто служит «побочным эффектом» решения какой-либо проблемы, связанной с безопасностью. Так было, например, с появлением онлайн-инфраструктуры для работы агентов (личного кабинета, электронного документооборота, системы внесения средств на счет и т.д.).
Вся пресса за 13 декабря 2018 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Технологии, Страховое мошенничество, Хайтек и инновации
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
15 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 15 августа 2024 г.
Страховщики продлили жизнь проценту
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
79 мвд.рф, Биробиджан, 15 августа 2024 г.
Мошенники под предлогом замены страхового полиса похитили у жительницы Биробиджана доступ к Госуслугам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
14 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ-Омск, 14 августа 2024 г.
За инсценировку 20 ДТП жителей Омска приговорили к колонии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Office life, Минск, 14 августа 2024 г.
Когда появится общий договор ОСАГО Беларуси и России и в чем его отличие от «автогражданки»?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
БК55, Омск, 14 августа 2024 г.
В Омске инсценировщикам ДТП дали от 2 до 3,5 лет лишения свободы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агентство городских новостей Москва, 14 августа 2024 г.
В Госдуме планируют обсудить вопрос изменения лимитов выплат для ремонта автомобиля по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
Семеро жителей Омска осуждены за инсценировку более двух десятков ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
23.мвд.рф, Краснодар, 14 августа 2024 г.
Житель Тихорецкого района уличен в мошенничестве и краже со счета
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 14 августа 2024 г.
Эксперт рассказал, что ждать россиянам от свободных тарифов по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Губерния-Южный Урал, 14 августа 2024 г.
Телефонные мошенники выманили у пенсионерки из Озерска больше миллиона рублей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Континент Сибирь, Новосибирск, 14 августа 2024 г.
Новосибирцы стали меньше жаловаться на МФО и страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой Петербург, 14 августа 2024 г.
Лишняя страховка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ПРАЙМ, 14 августа 2024 г.
«Согаз» расширил действие ДМС на Курскую, Брянскую и Белгородские области
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 14 августа 2024 г.
«СОГАЗ» упростил урегулирование убытков жителям Курской, Брянской и Белгородской областей
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Известия онлайн, 14 августа 2024 г.
«Гражданка» на двоих: в Госдуму внесены поправки в закон «Об ОСАГО»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
13 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Белгородские известия, 13 августа 2024 г.
Всего 11 раз
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 13 августа 2024 г.
За I полугодие 2024 года количество жалоб свердловчан в Банк России сократилось на 10%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 13 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|